¿Te imaginas ser estafado y no poder recuperar tu dinero? Si usas plataformas como Venmo, PayPal, Zelle y Cash App, esta es una situación común en casos de fraude. Si bien estos servicios de transferencia de dinero han facilitado enormemente el envío de dinero a familiares y amigos, también se han convertido en la herramienta perfecta para que los estafadores te roben el dinero que tanto te ha costado ganar. Y a diferencia de las compras protegidas o las transacciones bancarias tradicionales, este tipo de transferencias a menudo carece de protección contra el fraude, lo que significa que una vez que pierdes tu dinero, no lo pierdes.

¿Qué es el fraude entre pares?

El fraude peer-to-peer o fraude P2P ocurre cuando los estafadores utilizan plataformas peer-to-peer como Cash App para engañar a las personas para que envíen dinero bajo falsas promesas.

¿Cuáles son las señales de alerta del fraude P2P?

Solicitudes no solicitadas: ¿No esperas ninguna solicitud de transferencia de dinero? Ten cuidado, los estafadores suelen engañar a las personas solicitando la devolución de dinero debido a una transferencia "accidental" a su cuenta.

Engaño : Los estafadores se harán pasar por personas u organizaciones conocidas. Tecnologías como la IA han facilitado que los estafadores suplanten la identidad de familiares, amigos y empresas de confianza para engañar a las personas y conseguir que les envíen dinero.

Enlaces y solicitudes sospechosas : Además de las solicitudes no solicitadas, puede haber correos electrónicos o mensajes de texto de un impostor que pide a sus víctimas que consulten un enlace o proporcionen su información personal; todo esto podría ser un intento de phishing o smishing para robar su información de inicio de sesión.

Suena demasiado bueno para ser verdad: Hablando de enlaces sospechosos, los estafadores envían correos electrónicos que parecen provenir del proveedor de P2P e informan a sus víctimas que han ganado un premio en efectivo. Si una persona nunca participó en un concurso o sorteo, lo más probable es que se trate de una estafa. Los estafadores suelen usar un premio como cebo para incitar a la víctima a iniciar sesión en su cuenta a través del enlace o proporcionar información para reclamarlo. Hacen esto para poder usar la información y acceder a las cuentas de sus víctimas o instalar malware en sus dispositivos.

Solicitud urgente: La señal más evidente de fraude P2P es cuando los estafadores crean una sensación de urgencia para manipular a sus víctimas y obligarlas a enviarles dinero. Su objetivo principal es que las personas actúen con rapidez, sin darles tiempo a pensar ni a consultar con sus seres queridos para verificar la solicitud.

No dejes que te roben el dinero. Aquí te explicamos cómo:

Verificación de identidades : Antes de realizar cualquier transferencia de dinero a través de una plataforma P2P, verifique la identidad del destinatario. Utilice siempre un número de teléfono conocido para contactar a la persona y consultar sobre su solicitud; desconfíe de números o contactos desconocidos.

No devuelvas el dinero: Si recibes un depósito no solicitado a través de tu aplicación P2P, seguido de una solicitud de devolución por una transferencia "accidental" a tu cuenta, detente. No interactúes con la persona desconocida; en su lugar, contacta directamente con la plataforma P2P y pregunta sobre esta transferencia. A menudo, estas transacciones provienen de cuentas robadas o fraudulentas, y el proveedor de P2P revertirá cualquier transacción relacionada con dichas cuentas. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el dinero que enviaste no será devuelto.

Mantente actualizado : Asegúrate de que tus aplicaciones, teléfono y dispositivos estén actualizados con las últimas funciones y configuraciones de seguridad.

Habilita la autenticación de dos factores: Protege tus cuentas activando esta función siempre que sea posible. Si un estafador obtiene tu nombre de usuario y contraseña, recibirás una alerta por correo electrónico o SMS sobre un nuevo dispositivo desconocido que intenta acceder a tu cuenta. Si no reconoces este intento, puedes impedir que el nuevo dispositivo acceda a tus cuentas. En ese caso, deberás cambiar tu nombre de usuario y contraseña de inmediato.

Guarda tus códigos para ti: Nunca compartas códigos de verificación con nadie e ignora las solicitudes de personas que afirmen ser representantes de estas plataformas P2P. La única forma en que un código de autenticación de dos factores puede protegerte es protegiéndolo tú también. No confíes en nadie que diga que necesita tu código de verificación para identificarte; lo más probable es que se trate de estafadores que intentan acceder a tus cuentas.

Tómate tu tiempo : Si se trata de una verdadera emergencia, llama a las personas involucradas usando números de teléfono que reconozcas. De lo contrario, probablemente sea una estafa. Si sientes la presión de actuar rápido, tómate un respiro y pregúntate: ¿Tiene sentido esta petición? ¿Alguna vez algún amigo o empresa se ha puesto en contacto contigo de esta manera? No hay problema en colgar y decir que los llamarás directamente usando la información de contacto que tienes.

En Piedmont Advantage Credit Union, nos esforzamos por capacitar a las personas para identificar y prevenir el fraude P2P. Instamos a todos a mantenerse alerta y actuar con cautela al transferir dinero para reducir el riesgo de ser víctimas de fraudes.

Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre el fraude P2P, no dude en comunicarse con nosotros.

Mantente a salvo, mantente seguro.