¿Te imaginas ser estafado y no poder recuperar tu dinero? Si usas plataformas como Venmo, PayPal, Zelle y Cash App, esta es una situación común en casos de fraude. Si bien estos servicios de transferencia de dinero han facilitado enormemente el envío de dinero a familiares y amigos, también se han convertido en la herramienta perfecta para que los estafadores te roben el dinero que tanto te ha costado ganar. Y a diferencia de las compras protegidas o las transacciones bancarias tradicionales, este tipo de transferencias a menudo carece de protección contra el fraude, lo que significa que una vez que pierdes tu dinero, no lo pierdes.

¿Qué es el fraude entre pares?

El fraude peer-to-peer o fraude P2P ocurre cuando los estafadores utilizan plataformas peer-to-peer como Cash App para engañar a las personas para que envíen dinero bajo falsas promesas.

¿Cuáles son las señales de alerta del fraude P2P?

Solicitudes no solicitadas:  ¿No espera ninguna solicitud de transferencia de dinero? Tenga cuidado, los estafadores suelen engañar a las personas solicitando la devolución del dinero debido a una transferencia accidental a su cuenta.

Falsa pretensiónLos estafadores se hacen pasar por personas u organizaciones conocidas. Tecnologías como la IA han facilitado que los estafadores se hagan pasar por familiares, amigos y empresas de confianza para engañar a las personas y conseguir que les envíen dinero.

Enlaces y solicitudes sospechosas:Además de las solicitudes no solicitadas, puede haber correos electrónicos o mensajes de texto de un impostor que pide a sus víctimas que revisen un enlace o proporcionen su información personal; todos estos podrían ser intentos de phishing o smishing para robar su información de inicio de sesión.

Suena demasiado bien: Hablando de enlaces sospechosos, los estafadores envían un correo electrónico que parece provenir de un proveedor P2P e informan a sus víctimas de que han ganado un premio en efectivo. Si la persona nunca participó en un concurso o sorteo, lo más probable es que se trate de una estafa. Los estafadores suelen usar un premio como cebo para que la persona inicie sesión en su cuenta a través del enlace o proporcione información para reclamarlo. Lo hacen para usar la información y acceder a las cuentas de sus víctimas o instalar malware en sus dispositivos.

Solicitud urgente: La señal más evidente del fraude P2P es cuando los estafadores crean un sentido de urgencia para manipular a sus víctimas y conseguir que les envíen dinero. Su objetivo principal es que las personas actúen con rapidez y no les den tiempo para pensar ni para consultar con sus seres queridos para verificar la solicitud.

No dejes que te roben el dinero. Aquí te explicamos cómo:

Verificar identidadesAntes de realizar cualquier transferencia de dinero a través de una plataforma P2P, verifique la identidad del destinatario. Utilice siempre un número de teléfono conocido para llamar a una persona y preguntar sobre su solicitud; desconfíe de un número o contacto nuevo.

No devuelva el dinero: Si recibe un depósito no solicitado a través de su aplicación P2P, seguido de una solicitud de devolución de dinero debido a una transferencia accidental a su cuenta, deténgase. No contacte con el desconocido; en su lugar, contacte directamente con la plataforma P2P y pregunte sobre esta transferencia. A menudo, estas transacciones provienen de cuentas robadas o fraudulentas, y el proveedor P2P revertirá cualquier transacción relacionada con dichas cuentas. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el dinero que envíe no será devuelto.

Mantente Actualizado:Asegúrese de que sus aplicaciones, teléfono y dispositivos estén actualizados con las últimas funciones y configuraciones de seguridad.

Habilite la autenticación de dos factores: Proteja sus cuentas activando esta función siempre que sea posible. Si un estafador obtiene su información de usuario y contraseña, el correo electrónico o mensaje de texto de autenticación de dos factores (2FA) le avisará de un nuevo dispositivo desconocido que intenta acceder a su cuenta. Si no reconoce este intento, puede evitar que el nuevo dispositivo acceda a sus cuentas. Si esto ocurre, deberá cambiar su nombre de usuario y contraseña inmediatamente.

Guarde los códigos para usted: Nunca compartas códigos de verificación con nadie e ignora las solicitudes que afirman ser representantes de estas plataformas P2P. La única forma en que un código de autenticación de dos factores puede protegerte es que tú lo protejas a cambio. No confíes en alguien que diga que necesita tu código de verificación para identificarte; lo más probable es que los estafadores intenten acceder a tus cuentas.

Tómese su tiempoSi se trata de una emergencia real, llame a las personas involucradas en la emergencia declarada usando números de teléfono que reconozca. De lo contrario, lo más probable es que sea una estafa. Si se siente presionado a actuar con rapidez, relájese y pregúntese: ¿tiene sentido esta solicitud? ¿Alguna vez su amigo o empresa se ha comunicado con usted de esta manera? No hay problema en colgar y decir que los llamará directamente a través de la información de contacto que tenga.

En Piedmont Advantage Credit Union, nos esforzamos por capacitar a las personas para identificar y prevenir el fraude P2P. Instamos a todos a mantenerse alerta y actuar con cautela al transferir dinero para reducir el riesgo de ser víctimas de fraudes.

Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre el fraude P2P, no dude en comunicarse con nosotros.

Mantente a salvo, mantente seguro.