¿Vas a empezar la universidad pronto? Entonces este artículo es para ti. Aprende a elegir la mejor tarjeta de crédito y úsala para construir un buen historial crediticio. Al graduarte, descubrirás que tener un buen puntaje crediticio es importante para muchas cosas, como alquilar un apartamento, obtener un préstamo o hipoteca para un auto (especialmente uno con una buena tasa de interés) y encontrar trabajo (algunos empleadores revisan los informes crediticios al contratar). Incluso muchas compañías de seguros revisan los puntajes crediticios para determinar qué tasas cobrar a sus clientes. Tener una tarjeta de crédito suele ser una buena manera de empezar a construir tu historial crediticio. Las tarjetas de crédito pueden ser más fáciles de obtener que otros tipos de crédito, como préstamos para autos, préstamos personales e hipotecas, y, por lo general, siempre que pagues el saldo completo cada mes, no tendrás que pagar intereses.

Al decidir qué tarjeta de crédito solicitar, tenga en cuenta y compare las características importantes de cada tarjeta, incluidas:

• Tasa de porcentaje anual (TPA).Este es el interés que se le cobra sobre cualquier saldo que arrastre o no pague cada mes. Si paga su saldo completo cada mes, la TAE no es importante, pero no está de más buscar una tarjeta con una TAE baja por si acaso. Si la tarjeta ofrece una tasa de interés promocional (una tasa de interés baja o nula durante un período temporal de al menos 6 meses), no olvide verificar cuál será la tasa de interés una vez que expire. Podría ser mucho más alta que la de otras tarjetas.
• Límite de crédito. El límite de crédito es la cantidad máxima que puedes pedir prestada en un momento dado. Un límite de crédito más alto mejora tu puntaje crediticio, pero si te preocupa gastar de más, te conviene buscar una tarjeta con un límite más bajo.
• Periodo de gracia. Un período de gracia es el lapso de tiempo, generalmente de 21 a 30 días, entre la fecha límite de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago. Normalmente, si el saldo se paga en su totalidad antes del final del período de gracia, no se devengan intereses sobre los nuevos cargos (aunque tenga en cuenta que solo aplica si pagó su saldo en su totalidad el mes anterior). Sin embargo, esto no aplica a los adelantos de efectivo, donde los intereses se aplican inmediatamente.
• Matrícula. La mayoría de las tarjetas cobran una comisión por pago atrasado o por exceder el límite (si usted se suscribe y permite que el acreedor procese las transacciones que excedan el límite). Algunas también cobran una cuota de solicitud o anual. Es mejor evitarlas, pero si es nuevo en el mundo del crédito, puede que no tenga otra opción. Sin embargo, si usa su tarjeta responsablemente durante aproximadamente un año, podría reducir o eliminar la cuota anual.

Si es menor de 21 años, no puede obtener una tarjeta de crédito a menos que pueda demostrar que posee un medio independiente para pagar los saldos (como un trabajo) o tenga un adulto que firme por usted.

¿Qué debes hacer una vez que tengas esa carta en tu mano? Si bien tener crédito es necesario para tener una buena puntuación, el uso descuidado solo la perjudicará y le costará dinero. Antes de usar su tarjeta, piense si lo que compra es necesario y asequible. Gastar continuamente más de lo que paga cada mes solo conlleva un aumento en los pagos mínimos y, potencialmente, en los intereses. Si financió sus estudios universitarios con préstamos estudiantiles, con el tiempo también tendrá que empezar a pagarlos (además del alquiler, el préstamo del coche, la deuda de la tarjeta de crédito o cualquier otro gasto que pueda tener), y la gente suele sobreestimar sus ingresos esperados en su primer trabajo.

Es importante realizar sus pagos a tiempo cada mes. Si realiza sus pagos tarde, no solo podría incurrir en cargos por mora y una TAE más alta, sino que su puntaje crediticio (y el de su codeudor, si lo tiene) también podría verse afectado si los pagos se retrasan 30 días o más. Reserve un día específico cada mes para pagar sus facturas. Otra buena idea es configurar los pagos en línea. De esta manera, no tendrá que preocuparse de que su pago se pierda o se retrase en el correo. Si decide pagar por correo, deje suficiente tiempo para que el acreedor reciba el dinero antes de la fecha de vencimiento. Intente evitar pagar la factura a última hora; muchos acreedores pueden cobrar una comisión por utilizar un "servicio acelerado" a través de un representante de servicio del acreedor.

A los treinta, probablemente no quieras seguir pagando las compras que hiciste a los veinte. Si no administras tus tarjetas responsablemente, los gastos de comidas con amigos, películas y cualquier otra cosa que hayas comprado con ellas se quedarán mucho tiempo después de que se acabe la diversión. Graduarse de la universidad y comenzar la vida adulta es una etapa emocionante: evita que las deudas de tarjetas de crédito la agobien.

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