Las puntuaciones e informes crediticios a veces pueden resultar un poco abrumadores, con cifras misteriosas que parecen cambiar por razones que nadie comprende del todo. Si a eso le sumamos la avalancha de desinformación que circula, es fácil entender por qué persisten los mitos sobre el crédito.

Entonces ¿qué es real y qué no?

En este Episodio de titulares y letra pequeñaEl presidente y director ejecutivo de PACU, Dion Williams, analiza los mitos más comunes sobre los informes de crédito y lo que se esconde en la letra pequeña.

MITO: Revisar su crédito perjudica su puntaje

Falso.

Existen dos tipos de consultas de crédito: blandas y duras. Las consultas blandas pueden ser cuando se verifica el crédito, o incluso cuando algunos prestamistas especifican que realizan una consulta blanda al precalificarlo para un préstamo, y luego realizan una consulta dura.

Las consultas duras se realizan cuando solicitas formalmente un préstamo. Este tipo de consultas pueden reducir tu puntaje crediticio.

La letra pequeña: Demasiadas consultas difíciles pueden reducir su puntaje de crédito.

MITO: Cerrar cuentas antiguas mejora mi puntuación.

El mito no es tan claro porque el crédito disponible y su utilización se tienen en cuenta en la ecuación.

Cuanto más crédito tenga disponible y menor sea su tasa de utilización, mejor será su puntaje. Cerrar una cuenta antigua podría ser perjudicial.

Por otro lado, si la tarjeta cobra una tarifa anual o lo tienta a gastar de más, cerrarla podría tener sentido para su bienestar financiero, incluso si su puntaje baja un poco.

MITO: Mantener un saldo pendiente ayuda a generar crédito.

Falso.

No es necesario mantener un saldo para demostrar su solvencia. De hecho, hacerlo le cuesta más en intereses.

Realizar los pagos a tiempo y mantener su utilización de crédito por debajo del 30% ayudará a su puntaje más que cualquier otra cosa.

MITO: Los puntajes de crédito son los mismos en todas las agencias de informes crediticios

Falso.

Cada agencia de crédito utiliza diferentes modelos de calificación crediticia según el producto. Si realiza sus pagos a tiempo, mantiene un bajo nivel de utilización del crédito y minimiza sus consultas de crédito, no se preocupe por las pequeñas variaciones en su calificación. Todas ellas indican lo mismo: está gestionando su crédito con responsabilidad.

MITO: La actividad requiere tiempo para reflexionar

Verdadero.

Supongamos que recibe una gran cantidad de dinero y paga inmediatamente su deuda sin garantía. Su puntaje crediticio podría tardar un tiempo en actualizarse para reflejar sus acciones. Los acreedores suelen informar la actividad una vez al mes, así que no espere actualizaciones inmediatas.

La paciencia da sus frutos. Recuerda que tu puntaje refleja tu historial financiero, no resultados inmediatos. Cualquier saldo en cero o bajo te beneficiará.

MITO: Confíe siempre en las empresas de reparación de crédito

Falso.

Probablemente no sea legítimo que una compañía de reparación de crédito prometa soluciones crediticias instantáneas. Nadie puede eliminar legalmente información incorrecta y negativa de su informe crediticio. Puede disputar errores por su cuenta sin costo alguno. Una verdadera mejora crediticia requiere tiempo y disciplina para saldar los saldos y establecer un historial de pagos puntuales. No hay una solución instantánea.

Cerrando el círculo de los mitos

Los titulares de los informes de crédito a veces pueden omitir detalles importantes cuando se trata de comprender realmente cómo ciertas cosas impactan su puntaje y cómo puede realmente trabajar para mejorarlo.

Por eso, leer la letra pequeña siempre es una buena idea, especialmente si se trata de algo que puede afectar áreas importantes de tu vida, como los informes de crédito.

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