Monederos digitales: se adaptan a pagos móviles y más

Las billeteras digitales, software de aplicaciones seguras que permiten a los consumidores transformar sus teléfonos inteligentes, relojes y computadoras portátiles en dispositivos móviles de transferencia de fondos, están ganando cada vez más protagonismo en los pagos electrónicos.

El término "billeteras digitales" engloba servicios como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, Venmo, Zelle y otros. Si bien es poco probable que reemplacen el efectivo a corto plazo, una encuesta reveló que seis de cada diez estadounidenses afirmaron utilizar algún tipo de moneda digital: tarjetas de crédito o débito y billeteras digitales.

Introducidos hace 25 años para pagar Coca-Cola mediante mensajes de texto desde una máquina expendedora sueca, estos paquetes de software de pagos con tecnología financiera sin contacto que se descargan en el teléfono inteligente u otro dispositivo móvil se están volviendo omnipresentes debido a su conveniencia.  

Se estima que en 2022 había 3.4 millones de monederos digitales en circulación en todo el mundo, y se prevé que alcancen los 5.2 millones en 2026.

Convertirse en algo más que herramientas de pagos digitales

Las herramientas de pago digital facilitan el depósito o la transferencia de fondos entre sus cuentas de depósito, préstamo e inversión en Piedmont Advantage Credit Union. También facilitan el pago de facturas, las compras en tiendas físicas o en línea, y las comidas en restaurantes o establecimientos.

Pero se espera que con el tiempo las billeteras digitales demuestren su potencial para hacer mucho más que simplemente facilitar la transferencia electrónica de pagos entre consumidores y vendedores.

En un futuro próximo, usted y su familia podrían usar billeteras digitales como una "identificación virtual" para almacenar y acceder a información sobre ustedes, desde licencias de conducir, historiales médicos , tarjetas de crédito y débito, hasta el estado de vacunación y las pruebas de Covid-19.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar billeteras digitales?

La razón principal es, sin duda, la comodidad de este método de pago. Con el aumento de las operaciones bancarias, las compras y otros pagos en línea por parte de los consumidores —una tendencia que la COVID-19 aceleró— , las billeteras digitales complementaron los métodos de pago tradicionales, como las cajas registradoras y los terminales de punto de venta.

La información sobre las transacciones realizadas con billeteras digitales se almacena electrónicamente, lo que permite que quienes cuidan su presupuesto puedan realizar un seguimiento meticuloso de sus gastos.

Los emisores de billeteras y sus socios de marketing a menudo incentivan a los usuarios frecuentes de billeteras con descuentos en productos y servicios y otras promociones.

Además, la naturaleza sin contacto de las billeteras digitales resulta tranquilizadora para los usuarios preocupados por la propagación de gérmenes a partir de manos y superficies contaminadas.

¿Cuáles son las limitaciones de las billeteras digitales?

Si bien el atractivo de las billeteras digitales ha aumentado, aún no se han adoptado plenamente. Las amenazas a la privacidad y seguridad de la información personal de los usuarios de billeteras siguen siendo un obstáculo (más información a continuación).

También existe un número limitado de minoristas y proveedores de servicios que están equipados para aceptar moneda digital, principalmente debido al costo de adquirir y mantener las terminales y escáneres especializados necesarios para procesar los pagos.

Además, algunas aplicaciones de pago sin efectivo imponen tarifas a los usuarios por cada transacción, un gasto que puede acumularse rápidamente para los usuarios frecuentes.

¿Qué tan seguras son las billeteras digitales?

Las billeteras digitales cuentan con múltiples capas de seguridad. Por un lado, los proveedores de billeteras digitales utilizan tokens digitales para rastrear y proteger la identidad de sus usuarios. Se aplican más niveles de seguridad, incluyendo la aplicación de software que la ejecuta. A esto se suma la protección del firewall del minorista, la compañía de tarjetas de crédito y la institución financiera que emite la billetera digital.

Los fondos en ciertas cuentas de billeteras digitales, como las de Google Pay, Cash App y Zelle, están asegurados a nivel federal a través de sus socios bancarios por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Otras, como Venmo, no tienen dicha cobertura sobre los fondos mantenidos en sus cuentas de billeteras digitales.

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