No es ningún secreto que elaborar un presupuesto es clave para el éxito financiero personal. Sin embargo, presupuestar no significa necesariamente llevar un registro de cada dólar y cada recibo. De hecho, este tipo de presupuesto puede resultar abrumador si recién estás comenzando.

La buena noticia es que elaborar un presupuesto puede ser sencillo.

La regla 50/30/20 ofrece una forma sencilla de administrar tu dinero, sin necesidad de una gestión minuciosa.

La regla 50/30/20

Este marco presupuestario organiza sus ingresos después de impuestos en tres categorías:

• Necesidades: 50%
• Deseos: 30%
• Ahorros/Amortización adicional de deudas: 20%

Piénsalo como una hoja de ruta flexible para llegar a tu sueldo, fácil de seguir y ajustar según sea necesario.

Necesidades: 50%

Esta categoría incluye todos los gastos necesarios para la vida diaria o para cumplir con sus obligaciones financieras, y deben pagarse para que su hogar siga funcionando.

Ejemplos:

• Alquiler o hipoteca
• Despensa
• Servicios públicos (agua, gas, electricidad)
• Transporte
• Seguro de salud

Procure que estos gastos representen la mitad o menos de sus ingresos netos. Si sus préstamos requieren pagos mínimos, estos deben incluirse aquí. Cualquier pago que supere dichos mínimos se considerará como un 20 % de ahorros.

Deseos: 30%

Estas son las cosas que hacen la vida divertida, pero que no son esenciales para la supervivencia.

Ejemplos:

• Comer fuera
• Vacaciones
• Ropa no esencial
• Última tecnología
• Comercio y Ocio

Tómate el tiempo necesario para reflexionar sobre tus gastos en esta categoría. Hoy en día, es muy común necesitar un teléfono móvil, pero ¿realmente necesitas la última versión con todas las funciones?

Si el dinero escasea, esta es la categoría más flexible para recortar al reasignar fondos.

Ahorros y amortización adicional de deuda: 20%

En esta categoría se financia tu futuro. Usas este dinero para generar riqueza y pagar tus préstamos actuales. Impulsa tu salud financiera a largo plazo.

Ejemplos:

• Ahorros destinados a alcanzar metas
• Cuentas de jubilación
• Contribuciones al fondo de emergencia
• Pagos que usted realiza por encima del saldo mínimo de la deuda

La categoría de ahorros y pago de deudas adicionales te ayuda a generar seguridad, reducir el estrés y lograr libertad financiera.

Si es posible, automatízalo. Configura transferencias o "págate a ti mismo primero" para que el dinero se ahorre antes de que puedas gastarlo.

Poniendo en práctica la regla 50/30/20

¡Te lo prometemos, es más fácil de lo que parece! Aquí te explicamos cómo empezar:

Paso 1: Calcula tus ingresos netos

Este es tu salario neto, normalmente la cantidad que se deposita en tu cuenta bancaria después de impuestos y deducciones, como el seguro médico.

Paso 2: Aplicar los porcentajes

Multiplica tus ingresos netos por cada porcentaje para encontrar tus objetivos de gasto. Por ejemplo, si ganas $3,500 al mes:

• Necesidades: 50%: $3,500 x 50 = $1,750
• Deseos: 30%: $3,500 x 30 = $1,050
• Ahorros/Pagos de deudas: $3,500 x 20 = $700

Paso 3: Compare sus gastos actuales

Comprueba cómo se comparan tus gastos reales. Puede que descubras que tus necesidades superan el 50% recomendado o que gastas más del 30% en caprichos.

Aquí es donde encontrarás oportunidades para adaptarte.

Paso 4: Págate a ti mismo primero

Aparta tu 20% en cuanto recibas tu salario, antes de que lo gastes en otra cosa.

Comience hoy mismo!

Si eres nuevo en esto de hacer un presupuesto, comienza por hacer un seguimiento de tus gastos actuales durante un mes. Revisa tus extractos bancarios, usa una herramienta de presupuesto para hacer un seguimiento de tus gastos o reúnete con uno de nuestros asesores. asesores financieros certificados de confianza para elaborar un plan que funcione para alcanzar tus objetivos.

Ya sea que estés ahorrando para un fondo de emergencia, tratando de salir de deudas o quieras dejar de preguntarte a dónde va todo tu dinero, ¡la regla 50/30/20 es un excelente punto de partida!