El fraude se ha vuelto demasiado común. ¿Qué pueden hacer nuestros miembros para protegerse? ¿Qué señales de alerta deberían tener en cuenta?

En este episodio de Titulares y letra pequeña, El presidente y director ejecutivo de PACU, Dion Williams, entrevista a la vicepresidenta adjunta de Cumplimiento de la Ley de Fraude y Secreto Bancario (BSA), Sandi Richardson, y juntos profundizan en la letra pequeña del fraude para que los miembros estén mejor equipados para protegerse a sí mismos y a sus seres queridos.

¿Cómo definiría el fraude y cuál es la forma más común en que lo ve manifestarse?

Sandi: En su definición más simple, el fraude es el acto deliberado de tomar intencionalmente algo de valor de forma no autorizada mediante el engaño.

El fraude está muy extendido hoy en día y se puede llevar a cabo de muchas maneras. Algunas de las formas más comunes de fraude en la UCPA son el fraude con cheques, las estafas románticas, las estafas de inversión en criptomonedas y las estafas de soporte técnico.

Dion: Sé que, tras haber trabajado contigo estos últimos años, otro área que te apasiona es el cuidado de personas mayores y las estafas dirigidas a ellas. Háblanos un poco sobre eso.

Sandi: Sí. Creo que los socios mayores son nuestro principal objetivo en la cooperativa de crédito. Los estafadores los ven como presas fáciles por varias razones: su edad y una perspectiva generacional diferente, que a menudo los hace más confiados, debido a una época en la que un apretón de manos era garantía de confianza. Aunque ahora vivimos en un mundo diferente, este instinto de confianza sigue siendo fuerte en las personas mayores. Además, la soledad puede ser un factor, especialmente si han perdido a familiares o amigos, lo que los lleva a buscar compañía o atención.

Muchos también están menos familiarizados con las computadoras, lo que los hace más vulnerables a la manipulación. Esta confianza puede ser explotada cuando se les pide que realicen tareas en línea, a menudo asumiendo que son legítimas. Además, algunas personas mayores pueden experimentar deterioro cognitivo, del que también se aprovechan los estafadores.

Si los miembros sospechan o detectan un fraude, ¿cuál debería ser su primer paso?

Sandi: Un programa de contacto de confianza permite a los miembros mayores seleccionar a alguien en quien confíen, como un familiar o un amigo, para que les ayude a proteger sus cuentas y controlarlas.

Este contacto puede revisar la actividad de la cuenta para detectar señales inusuales. Dedicar tiempo a conversar con personas mayores ayuda a comprender mejor sus vidas. Es importante que el contacto de confianza hable sobre cómo ayudará, no para limitar su independencia, sino para apoyar y ser un aliado.

¿Qué hace el equipo de fraude de la PACU para proteger a los miembros de forma proactiva?

Sandi: Tenemos un excelente paquete de software BSA y Fraude con una amplia gama de análisis que nos ayudan a identificar varios tipos de fraude.

Monitoreamos constantemente las transacciones para detectar comportamientos inusuales, anomalías y actividades que no se ajusten a lo que se espera de esa persona. Lo hacemos constantemente. En PACU, sabemos que combatir el fraude es un trabajo en equipo. La primera línea de defensa contra los delitos financieros es la primera línea de defensa. En la primera línea, si alguien detecta actividad, comportamiento o transacciones inusuales, puede reportarnos lo que llamamos una denuncia por actividad inusual. Luego, mi equipo investiga su actividad.

¿Cuáles son algunas de las mejores prácticas de prevención del fraude?

Sandi: Las personas mayores son un blanco frecuente, pero a todos nos puede pasar. Aquí hay algunos consejos que nos gustaría compartir para ayudar a prevenir el fraude:

1. No te confíes demasiadoSi crees que a ti nunca te podría pasar o que nunca caerías en una estafa, entonces te estás convirtiendo en un blanco más fácil al bajar la guardia.
2. No seas complaciente. Desea verificar periódicamente la actividad de su cuenta bancaria y buscar cualquier actividad inusual.
3. No hables con extraños. Hoy en día, hay muchas maneras en que personas poco confiables pueden hablar contigo sin que sepas quiénes son realmente. Al final, no sabemos quién está realmente al otro lado de ese mensaje, esa llamada o internet. Con frecuencia nos ponemos en una posición vulnerable. Si alguien te llama y no está en tu lista de contactos, deja que la llamada vaya al buzón de voz y luego decide si le devuelves la llamada. Creo que deberías considerar cada llamada, cada correo electrónico, cada mensaje de texto una estafa hasta que se demuestre lo contrario.

Dion: Y la inteligencia artificial lo hace aún más desafiante, ¿verdad?

Sandi: Con la inteligencia artificial, no solo se puede sonar como un familiar o amigo, sino que también se puede clonar la apariencia de una persona, y uno podría pensar que está mirando o hablando con un familiar o amigo. La inteligencia artificial tiene muchas ventajas, pero en las manos equivocadas, puede producir resultados realmente alarmantes.

¿Qué consejo final tiene para nuestros miembros?

Sandi: Diría que nunca se es demasiado precavido. El fraude está en todas partes y va a empeorar. Ya está en niveles altísimos, y da mucho miedo imaginar que siga empeorando. Es una mentalidad que hay que adoptar: no hacer clic en archivos adjuntos ni en enlaces de mensajes de texto o correos electrónicos, a menos que se trate de algo que se esperaba de una fuente legítima. Lamentablemente, tenemos que actuar así.

Dion: Ahora mismo, sé que el dicho "confía, pero verifica" es muy cierto, pero también es difícil. Antes mencionaste que el acuerdo de apretón de manos ya no tiene la misma fuerza que antes.

Hoy en día, confiar primero resulta casi sospechoso. Es un cambio de mentalidad con respecto a cómo eran las cosas antes.

Sandi: Cierto. Creo firmemente en ser desconfiado primero, pero no cruel, rígido ni reticente. Simplemente trate de no ser demasiado confiado. Tenemos que considerar realmente el mundo en el que vivimos y tomar las medidas adecuadas para protegernos.

Dion: Sé por nuestro Equipo de Relaciones con los Miembros (MRT) que le decimos a la gente: “Si recibe algo sospechoso, no lo tome simplemente al pie de la letra”. Contáctanos En lugar de eso, directamente. Conoces a la persona en la sucursal, conoces a la persona en el MRT. Contáctanos, cuelga o no respondas directamente a ese mensaje. Y recuerda: ¡no enviamos mensajes a nuestros miembros!

Sandi: Exactamente. Las estafas de impostores también son muy populares ahora mismo. Nuestros miembros que reciben llamadas a veces reciben una que dice ser del departamento de fraude u otro departamento sobre la actividad de su cuenta. Lo que siempre deben hacer es colgar. Decir "De acuerdo, gracias", colgar el teléfono y luego volver a llamar al centro de llamadas para que los transfieran al departamento de fraude, solo para verificar que es el departamento de fraude quien los llama. Siempre me alegra mucho hablar con un miembro que quiere tomar ese curso. Lo recomiendo.

Véanos la próxima vez en Titulares y letra pequeña

En los próximos meses contaremos con varios presentadores invitados para brindarles más información como esta. ¿Quieren escuchar episodios anteriores? ¡No se pierdan nuestros...! Spotify y YouTube.

Mientras tanto, sepan que estamos aquí para mirar más allá de los titulares y analizar la letra pequeña, para que los miembros puedan obtener la información que necesitan para ser consumidores financieros bien informados.

Continúe leyendo a continuación para obtener más información sobre la invitada de este episodio, Sandi Richardson.

¿Qué personaje del entretenimiento relacionado con tu campo te ha inspirado?

Sandi: James Bond. Crecí viendo esas películas, y cuando estaba en la preparatoria, incluso consideré una carrera en la CIA, pero decidí no hacerlo porque no quería vivir una doble vida. James Bond me inspiró a participar en la lucha contra la delincuencia financiera, y siempre he disfrutado de la investigación, la investigación y el cumplimiento normativo.

Acerca de nuestro huésped

Sandi lleva más de siete años trabajando en la UCPA y 12 años en este sector. Se centra en combatir delitos financieros, como la evasión fiscal y el blanqueo de capitales.

Sandi: Siempre quise que mi trabajo fuera significativo, pero también siempre tuve pasión por la investigación y la exploración, además de ayudar a las personas, por lo que una carrera en cumplimiento normativo me pareció algo natural.