Cómo detectar el robo de identidad en sus informes de crédito

Si ha accedido a sus informes de crédito en algún momento de su vida, lo más probable es que haya visto alguna información errónea en su archivo de crédito. Después de todo, las estadísticas muestran que la gran mayoría de las personas tienen errores en su informe crediticio. El robo de identidad es una preocupación natural cuando se encuentra este tipo de información. Pero es posible que aún no necesite presentar ese informe policial. Es útil entender que hay dos tipos principales de información incorrecta en sus informes de crédito.

errores honestos
Si ve una dirección, inicial del segundo nombre o incluso una cuenta incorrecta en su informe crediticio, no necesariamente se trate de un robo de identidad. Un error humano al ingresar la información siempre podría ser una posibilidad. Sin embargo, dado que los informes crediticios se compilan con base en su información de identificación, estos errores podrían deberse simplemente a una identidad errónea. Por ejemplo, nuestros asesores observan con frecuencia la confusión de información entre personas con nombres similares. No hay mala intención; simplemente lo confundieron con otra persona en algún momento durante el proceso de recopilación y difusión de datos. Sin embargo, esto significa que información potencialmente dañina de otra persona se está filtrando a sus informes crediticios.

Principales señales de advertencia
El otro tipo principal de información falsa en su informe crediticio son los datos generados porque alguien usa su información para abrir cuentas o cometer fraude. Una de las ventajas de los informes crediticios es que rastrean este tipo de información de cuentas y dejan un "rastro" de las cuentas abiertas a su nombre. Si ve en su informe crediticio una tarjeta de crédito que se abrió, se agotó rápidamente y nunca se pagó, debería ser una señal de alerta. De igual manera, las cuentas en cobro, las quiebras o los gravámenes que no reconoce son motivo de preocupación.

Cuando tomar medidas
Toda información incorrecta en sus informes crediticios debe tomarse en serio. En definitiva, debe eliminar esta información de sus informes crediticios, y, como es lógico, eliminarla también es la mejor manera de determinar si la información falsa constituye robo de identidad.

Dado que el proceso formal de disputa para corregir inexactitudes con las agencias de crédito puede tardar varias semanas, es mejor comenzar cuanto antes. La forma más fácil de hacerlo es en el sitio web (aunque también puede enviarlo por correo) de las agencias que reportan la información, ya sea Equifax, Experian o Transunion. En cada una de estas páginas web encontrará un enlace que le ayudará a iniciar el proceso de disputa. Asegúrese de disputar toda la información incorrecta, ya que un número de seguro social o una dirección incorrectos podrían dar lugar a que se incluya otra información incorrecta en su informe.

Mientras espera los resultados de las disputas, comience a argumentar que la información incorrecta no es suya. Comuníquese de inmediato con la organización que menciona los datos falsos, ya sea una compañía de tarjetas de crédito, una agencia de cobranza, un tribunal, etc. Tiene derecho a acceder a la información que se reporta a su nombre en los informes de crédito, así que solicite los registros de las organizaciones relacionados con la cuenta o el asunto legal. Si estos registros muestran que claramente lo están confundiendo con alguien (dirección diferente, número de seguro social diferente, etc.), su disputa inicial debería prosperar. Si no, tiene mucha información que puede proporcionar copias a las agencias de crédito en su disputa posterior.

Si la documentación que recibe de las organizaciones que listan la cuenta o la información legal coincide con su información de identificación, pero aún no reconoce los datos como suyos, es muy probable que haya sido víctima de robo de identidad. En este caso, probablemente será más difícil eliminar esta información de su historial crediticio, ya que para las agencias de crédito, usted parece ser el responsable. Debe contactar no solo a sus acreedores, sino también a la policía para presentar una denuncia de inmediato. La denuncia policial será vital para que la cuenta o información legal fraudulenta se elimine de sus informes crediticios. También es recomendable congelar sus informes crediticios en los sitios web de las agencias mencionadas anteriormente o llamarlas, al menos hasta que pueda proteger mejor su información.

Cualquier error en su informe crediticio debe tomarse muy en serio. No abordarlo a tiempo podría complicarle mucho la vida financiera en el futuro. Sin embargo, si es vigilante y diligente, puede proteger su información financiera y minimizar las consecuencias del fraude.