Cobertura de seguro de vida existente

Monto total de la cobertura de seguro de vida que usted tiene actualmente para usted.

Años para que duren los ingresos del seguro

Número de años que su cónyuge necesitará utilizar el dinero del seguro para cubrir sus gastos de manutención e ingresos.

Tasa de inflación esperada

Esta es la tasa a la que espera que aumenten sus gastos e ingresos. Sus gastos e ingresos totales se incrementan a esta tasa por cada año que necesite ingresos.

Rendimiento de las inversiones después de impuestos

La tasa de porcentaje anual que espera obtener de sus ahorros. Esto incluye los beneficios del seguro y sus ahorros para educación. Si necesita empezar a utilizar los beneficios del seguro inmediatamente, le recomendamos usar una tasa de rendimiento más conservadora. La tasa de rendimiento real depende en gran medida del tipo de inversión que seleccione. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) de los 10 años que finalizan el 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta fue del 15.2%, incluyendo la reinversión de dividendos. Del 1 de enero de 1970 al 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta promedio del S&P 500®, incluyendo la reinversión de dividendos, fue de aproximadamente el 10.9 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, la rentabilidad máxima a 12 meses fue del 61 % (de junio de 1982 a junio de 1983). La rentabilidad mínima a 12 meses fue del -43 % (de marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden generar un rendimiento tan bajo como el 0.25 % o menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que estos escenarios son hipotéticos, que las tasas de rendimiento futuras no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa de rendimiento real de las inversiones puede variar considerablemente con el tiempo, especialmente en el caso de las inversiones a largo plazo. Esto incluye la posible pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesto mencionada anteriormente no refleja los cargos por ventas ni otras comisiones que puedan cobrar los fondos o las compañías de inversión. Esta calculadora capitaliza todo el crecimiento anualmente. A los efectos de esta calculadora, los impuestos no se incluyen en los resultados. Si paga impuestos sobre los intereses, dividendos o ganancias de capital, debe introducir su tasa de rendimiento después de impuestos.

Los productos de seguro también pueden incluir cargos por mortalidad, riesgos de gastos, costos de seguro, cargos administrativos y de rescate que tendrán un impacto significativo en la tasa de retorno total de la inversión.

Preservación patrimonial obligatoria

Esta es la cantidad que desea conservar al fallecer. Por ejemplo, podría desear conservar parte de sus ahorros como herencia para sus hijos o donarlos a una organización benéfica.

Cuentas de jubilación

El saldo total actual de sus cuentas de jubilación. Esto incluye cuentas IRA, planes 401(k), anualidades y cualquier otro ahorro para la jubilación que pueda tener.

Bonos

Si posee bonos del Tesoro, municipales o comerciales, ingrese el total aquí.

Acciones

Si posee acciones individuales, ingrese el total aquí. Recuerde no incluir las acciones que tenga en una cuenta de jubilación registrada.

Los fondos de inversión

Si posee fondos mutuos, ingrese el total aquí. No incluya los fondos mutuos que estén en sus cuentas de jubilación registradas, ya que ya estaban incluidos en la línea "Cuentas de jubilación registradas".

Bonos de ahorro

Si posee Bonos de Ahorro ingrese el total aquí.

Cuenta corriente y de ahorros

El saldo total actual de sus cuentas corrientes y de ahorros.

Otros activos de inversión

Si tiene otros activos de inversión de valor, puede ingresar el total aquí.

Inicio

Valor actual de su vivienda. Debe ser lo más cercano posible al valor real de mercado de su vivienda. Si ha sido propietario de su vivienda durante varios años, el valor actual de mercado podría ser significativamente mayor que el precio de compra original.

Otros bienes inmuebles

El valor de cualquier otro inmueble que posea. Incluya segundas residencias, terrenos no urbanizados, propiedades de alquiler o cualquier edificio comercial en el que pueda tener interés. Al igual que con su vivienda, utilice el valor real de mercado de este inmueble.

Automóviles

Este es el valor total de todos los automóviles que posee. No incluya los vehículos arrendados.

Otros vehículos

Si posee otros vehículos, como vehículos recreativos, casas rodantes o artículos coleccionables, introdúzcalos aquí.

Joyería y complementos

El valor de cualquier joya, gema o metal precioso como el oro. Si ha tenido estos artículos durante varios años, es posible que se hayan revalorizado; recuerde usar el valor de mercado actual.

Otros bienes personales

El valor de otros activos. Esto podría incluir artículos como muebles, electrodomésticos, platería, etc.

Hipoteca de la casa

Este es el saldo principal restante de su hipoteca. Es la cantidad que tendría que pagar para ser propietario de su vivienda sin gravámenes.

Otra hipoteca

Este es el saldo principal actual de cualquier otra hipoteca inmobiliaria que pueda tener. Esto incluye hipotecas sobre propiedades de alquiler, terrenos no urbanizados, propiedades comerciales o cualquier otro inmueble.

Los préstamos para automóviles

Monto total que tiene actualmente pendiente en sus préstamos para automóviles.

Préstamos para estudios

Importe total, si lo hay, que adeuda actualmente en préstamos estudiantiles. Debe indicar el total pendiente incluso si estos préstamos están actualmente en aplazamiento.

Deuda de tarjeta de crédito

Su deuda total de tarjetas de crédito.

Otros préstamos

Importe total, si lo hubiera, de cualquier otro préstamo que pueda tener.

Impuestos sobre los activos

Los impuestos sobre el patrimonio deben pagarse al momento de su muerte.

Costos de sucesión

Los costos de sucesión cubren los honorarios legales por la distribución de los bienes del difunto. Puede incurrir en costos de sucesión significativos incluso si tiene testamento.

Costos funerarios

Todos los costos necesarios para cubrir el costo del funeral.

Otros gastos

Cualquier otro gasto que pudiera tener y que se tendría que pagar si usted o su cónyuge falleciera.

Edad actual de los niños

Edad actual de sus hijos. Esta calculadora se basa en que cada hijo comience su educación universitaria a los 18 años. La diferencia entre su edad actual y los 18 años es el número de años que tiene para ahorrar.

Matrícula anual y libros

Costo estimado actual de un año de matrícula y libros. Este monto debe ser por niño y específico para la escuela a la que le interese asistir. Para esta calculadora, se asume que todos los gastos vencen al final del año.

Alojamiento y comida

Costo estimado actual de manutención para un año. Al igual que la matrícula y los libros, este monto debe ser por niño y específico para la escuela a la que le interese asistir. Para esta calculadora, se asume que todos los gastos vencen al final del año.

Ingresos del cónyuge sobreviviente

Ingrese los ingresos netos mensuales que su cónyuge recibirá de cada fuente. El año de inicio es el año en que comienzan los ingresos y el año de finalización es el año en que terminan.

Gastos de manutención mensuales

Este es el total de todos sus gastos mensuales. Incluye gastos de vivienda, seguros, pagos de préstamos, servicios públicos y otros gastos varios.

La calculadora de esta página es únicamente para fines informativos y brinda estimaciones razonablemente precisas; no se debe confiar en ellos.

Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP (“CFS”), una casa de bolsa registrada (miembro de FINRA/SIPC) y asesor de inversiones registrado en la SEC. Los productos ofrecidos a través de CFS no están asegurados por la NCUA/NCUSIF ni por el gobierno federal, no constituyen garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar riesgos de inversión, incluyendo la posible pérdida de capital. Los representantes de inversión están registrados a través de CFS. La cooperativa de crédito ha contratado a CFS para poner a disposición de sus socios productos y servicios de inversión sin depósito.