¿Alguna vez te has confundido sobre qué tipo de cuentas deberías abrir para tus hijos y no sabes por dónde empezar? Si es así, ¡no te preocupes, te ayudamos! Te ofreceremos una guía completa para seleccionar las cuentas bancarias adecuadas para tus hijos, adaptadas a su edad y objetivos de ahorro, para que cultiven sus habilidades de administración financiera desde el principio. Esta lectura esencial es tu guía para fomentar la educación financiera en tu familia.

Grupo de edad de 0 a 5 años 

Para sus jóvenes ahorradores, será importante sentar las bases para una vida de gestión inteligente del dinero. Este grupo no es demasiado joven, los hábitos se forman desde muy temprano en la vida, y debería considerar abrir una cuenta de ahorros para niños para ayudarles a consolidar el concepto de ahorrar dinero. Como padre, este también es un momento clave para invertir en su futuro. Cuanto antes empiece, menores serán las cantidades que reserve para empezar a construir objetivos de ahorro a largo plazo, como la educación.

Objetivos a corto plazo para el niño:

1. Cuenta de ahorros para jóvenes: La mayoría de las personas desconocen que pueden abrir cuentas para sus hijos desde que nacen. A medida que sus hijos empiezan a hablar y a aprender palabras, sus ojos vigilantes observan cada uno de sus movimientos. En esta etapa, puede enseñarles a acudir a su entidad financiera. Así, podrá familiarizar a su hijo con la idea de reservar pequeñas cantidades para futuras necesidades.
   • Ejemplos de objetivos: Un regalo especial favorito, un juguete pequeño o un animal de peluche, slime o masilla.

Objetivos a largo plazo impulsados ​​por los padres:

1. Certificados de Acciones: Si bien la mayoría requiere un depósito inicial mínimo de $500, es una excelente opción para abrir fondos que tenga en una cuenta de ahorros si no los va a usar pronto. Las cuentas de certificados de acciones suelen generar mayores ingresos que una cuenta de ahorros tradicional.
2. Cuentas del mercado monetario: Si bien se requiere un depósito inicial mínimo más alto, estas cuentas generan un poco más de ganancias que una cuenta de ahorros tradicional. Sin embargo, a diferencia de los certificados de acciones, los fondos permanecen fácilmente accesibles en cualquier momento. Si no desea comprometerse con un certificado de acciones a largo plazo, esta es la mejor opción.
3. Plan 529: Los planes 529 son cuentas flexibles con ventajas fiscales que se pueden usar para ahorrar para la educación. Estos fondos se pueden usar para la matrícula en escuelas primarias y secundarias, algunos programas de aprendizaje, gastos universitarios y pagos de préstamos estudiantiles. Cada estado tiene su propio plan, y le recomendamos que evalúe estas potentes cuentas. A partir de marzo de 12, Plan NC 529 La contribución mínima inicial puede ser tan sólo $25.
   • ¿Sabías que familiares y amigos pueden contribuir a una cuenta 529? ¡Vaya objetivo familiar compartido! 

Grupo de edad de 6 a 12 años 

A medida que su hijo crece, también lo harán sus metas de ahorro. En este punto, estará listo para establecer metas separadas a corto y largo plazo, apropiadas para su edad. cuenta de ahorro juvenil se puede utilizar para ahorros a corto plazo y se puede abrir una cuenta de ahorros secundaria para ahorros a largo plazo.

Objetivos a corto plazo para el niño:

1. Cuenta de ahorro para jóvenes: Si aún no ha abierto una cuenta de ahorros para su hijo, este es el momento perfecto para hacerlo. Si ya tiene una, es hora de convertirla en una cuenta de ahorros a corto plazo.
   • Ejemplos de objetivos: Un juguete o videojuego específico, una entrada de cine o una salida con amigos, zapatos, ropa, útiles escolares económicos, un regalo para un amigo.

Objetivos a largo plazo para el niño:

1. Cuenta de ahorro secundaria: Un ahorro secundario es una excelente introducción a la presupuestación y al equilibrio de múltiples objetivos de ahorro, específicamente objetivos de ahorro a largo plazo.
   • Ejemplos de objetivos: costos de un viaje escolar, una parte del costo de una actividad extracurricular, ropa, dinero para gastar en compras en viajes familiares o una futura compra de un teléfono inteligente.

Objetivos a largo plazo impulsados ​​por los padres:

1. Certificados de Acciones: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años. 
2. Cuentas del mercado monetario: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años.
3. Plan 529: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años. Si aún no ha iniciado un programa, esta es una excelente manera de ahorrar para la educación de su hijo; aún está a tiempo.

Grupo de edad de 13 a 17 años 

A medida que los niños entran en la adolescencia, experimentan un rápido crecimiento emocional, mental y físico. Y como padre, puede evaluar el nivel de madurez de su hijo adolescente y luego ayudarlo a abrir un... cuenta corriente de estudiante Cuando sientas que es el momento adecuado. Algunos pueden empezar un trabajo a tiempo parcial y necesitar un lugar para configurar el depósito directo o depositar sus ganancias en efectivo. Si bien es inevitable cometer errores en esta etapa, todos pueden ocurrir bajo tu supervisión, y puedes aprovechar estas situaciones como una oportunidad de aprendizaje para tu hijo adolescente. Al enseñarle a administrar su dinero activamente con una cuenta corriente desde el principio, le estás preparando para el éxito financiero en su futura vida adulta. Es mucho mejor cometer errores con $10-$100 que con cientos o miles de dólares más adelante.

Objetivos a corto plazo para adolescentes:

1. Cuenta de ahorro para jóvenes: Utilice esta cuenta para objetivos de ahorro a corto plazo.
   • Ejemplos de objetivos: una entrada a un concierto o evento deportivo, una juerga de compras, gastos de actividades extracurriculares.
2. Cuenta corriente de estudiante: Las cuentas corrientes son para gastos. Ayude a su hijo adolescente a identificar y contribuir a sus metas a corto y largo plazo antes de gastar sus fondos.

Objetivos a largo plazo para los adolescentes:

1. Cuenta de ahorro secundaria: Un ahorro secundario es una excelente introducción a la presupuestación y al equilibrio de múltiples objetivos de ahorro, específicamente objetivos de ahorro a largo plazo.
   • Ejemplos de objetivos: Un teléfono inteligente, un fondo para el automóvil, gastos educativos como solicitudes y exámenes, viaje de una semana a la playa para personas mayores u otro tipo de viaje.
2. Cuenta de ahorro terciaria: La mayoría de los adultos tienen dificultades con esto, pero tu hijo adolescente no tiene por qué hacerlo. Ayúdalo a abrir una cuenta de ahorros para su seguridad financiera en el futuro y a crear un fondo de emergencia. Tu hijo estará bien preparado si establece un fondo de emergencia de al menos $500 para cuando se gradúe de la preparatoria, al que pueda acceder en caso de imprevistos.
   • Ejemplo de metas: Solo para ahorros de emergencia, punto. Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, a continuación se muestra un ejemplo de metas mensuales que puede establecer para su hijo como guía para ahorrar $500. 
     • 13 años: $10/mes
     • 14 años: $14/mes
     • 15 años: $21/mes
     • 16 años: $42/mes
     • 17 años: Priorice tener $500 reservados para emergencias con un aporte mensual que sea factible para su adolescente en este momento. 

Objetivos a largo plazo impulsados ​​por los padres:

1. Certificados de Acciones: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años.
2. Cuentas del mercado monetario: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años.
3. Plan 529: Consulte los detalles arriba sobre el grupo de edad de 0 a 5 años. Si aún no ha iniciado un programa, esta es una excelente manera de ahorrar para la educación de su hijo adolescente. Aún está a tiempo de hacerlo y puede ser beneficioso para los gastos universitarios y los futuros pagos de préstamos estudiantiles.

Esperamos que esta guía ayude a establecer claridad sobre algunas posibles cuentas que puede utilizar para ayudar a inculcar buenos hábitos y lecciones financieras a sus hijos.