En el clima económico actual, muchos estamos pasando apuros en el supermercado y la gasolinera. Con la inflación afectando diversos aspectos de la vida, es importante encontrar maneras de ahorrar dinero. Cuando escuchas la frase "planificación patrimonial", ¿qué te imaginas?

Algunos pueden pensar en una gran mansión sobre cientos de acres de tierra que se transmite de generación en generación.

Otros pueden imaginar la lectura del testamento de una tía abuela rica.

Si bien a veces esto es así, la verdad es que la planificación patrimonial no es sólo para los ricos, es para todos.

En el podcast de este mes, Titulares y letra pequeñaDion Williams, nuestro presidente y director ejecutivo, brinda información sobre cómo la planificación patrimonial puede beneficiarlo, así como los documentos y herramientas a su disposición para crear un plan sólido y garantizar que sus intenciones y designaciones estén alineadas.

Designaciones de beneficiarios

Las pólizas de seguro de vida y los planes de jubilación pueden transferir bienes a beneficiarios fuera de su testamento. Por lo tanto, es importante asegurarse de que la designación de sus beneficiarios esté actualizada.

“En la vida pasan cosas. A veces, hay divorcios, nuevas nupcias, fallecimiento de un beneficiario o algún otro cambio en la vida”, dijo Dion. “Es muy importante que, a medida que ocurren esos cambios, se asegure de que esas designaciones se configuren de manera que los bienes se transfieran según sus deseos”.

Otras cuentas, como las de cheques, ahorros, mercado monetario y certificados, también pueden tener designaciones de beneficiarios. Sin designaciones, los activos se transferirán a su patrimonio, lo que puede causar demoras y frustración en un momento ya de por sí difícil.

“El duelo y las emociones son suficientes por sí solos sin las complicaciones de gestionar el patrimonio del difunto”, dijo Dion. “La designación de beneficiarios es una excelente herramienta para garantizar que se cumplan sus deseos y aliviar el estrés de los sobrevivientes”.

No te olvides de tus hijos

Volviendo al mito de que la planificación patrimonial es solo para los ricos, la planificación patrimonial abarca más que asuntos financieros. También abarca el cuidado y la tutela de los hijos.

“Cuando decimos que la planificación patrimonial no es solo para los ricos, este es el mejor ejemplo”, dijo Dion. “Tanto si tiene bienes financieros como si no, su testamento puede expresar claramente sus deseos para sus hijos menores en caso de fallecimiento”.

Directivas y documentos de atención médica

Aquí Williams analizó cuatro documentos importantes que le ayudan a concretar sus deseos.

1. Testamento vital. En caso de que no pueda comunicar sus deseos sobre atención médica, un Testamento Vital los transmite por usted. Esto puede aliviar el estrés de un momento difícil, ya que sus deseos quedan claramente expresados.
2. Poder notarial para atención de salud. Este documento designa a una persona para que tome decisiones por usted respecto a su atención médica. Asegúrese de conversar con la persona designada para que esté al tanto de la designación y de sus deseos.
3. No resucitar (DNR). Una orden de no reanimar (DNR) establece que usted no desea ser resucitado si su corazón se detiene.
4. Poder Financiero. A diferencia de los demás documentos, este no es una directiva de atención médica, sino una parte importante de la planificación patrimonial. Un poder notarial financiero designa a alguien para que gestione sus asuntos financieros en su nombre. "El poder notarial puede estructurarse de diferentes maneras; por lo tanto, este es un ejemplo del valor que aporta un abogado", dijo Dion. "Un poder notarial sin parámetros podría permitir que alguien malintencionado se aproveche de usted. En muchos casos, el poder notarial financiero se activa por un evento e incluso puede requerir que uno o más médicos certifiquen su aptitud para gestionar asuntos financieros, o su falta de ella, antes de que el poder notarial permita a la parte designada actuar en su nombre".

Su abogado puede ofrecerle más información y orientación sobre cada uno de estos documentos. Es fundamental que las directivas de atención médica y los documentos legales estén archivados con sus proveedores de atención médica, su abogado y las instituciones financieras, si se trata de asuntos financieros.

Dion dijo que lo mejor es que estos documentos sean fáciles de conseguir. De esa manera, "si algo sucede, no tendrás que apresurarte a conseguirlos; tendrás todo listo y el plan podrá funcionar según tus intenciones".

En PACU, nuestro personal cuenta con un amplio conocimiento y recursos que pueden brindar información sobre diversos temas financieros. Nuestro equipo de Soluciones de Inversión, a través de CUSO Financial Services, LP, ofrece un excelente apoyo para la planificación patrimonial y muchas otras vías de planificación financiera.