Edad actual

Tu edad actual.

Edad de jubilación

Edad a la que planea jubilarse. Esta calculadora asume que el año de su jubilación no realiza ninguna aportación a sus ahorros para la jubilación. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años, su última aportación se realiza cuando cumpla 64 años. Esta calculadora también asume que realiza su aportación completa al final de cada año.

Ingresos del hogar

Ingresos totales de su hogar. Si está casado, debe incluir los ingresos de su cónyuge.

Ahorros actuales para la jubilación

Cantidad total que tiene ahorrada actualmente para su jubilación. Incluya todas las fuentes de ahorro para la jubilación, como planes 401(k), cuentas IRA y anualidades.

Tasa de rendimiento antes de la jubilación

Esta es la tasa de rendimiento anual que espera obtener de sus ahorros e inversiones para la jubilación. También debería ser una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayor parte de sus ahorros para la jubilación no está en una cuenta con impuestos diferidos, como un plan 403(b), 401(k), 457(b), una anualidad o una cuenta IRA. La tasa de rendimiento real depende en gran medida del tipo de inversión que seleccione. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) para los 10 años que finalizan el 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta fue del 15.2%, incluyendo la reinversión de dividendos. Del 1 de enero de 1970 al 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta promedio del S&P 500®, incluyendo la reinversión de dividendos, fue de aproximadamente el 10.9 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, la rentabilidad máxima a 12 meses fue del 61 % (de junio de 1982 a junio de 1983). La rentabilidad mínima a 12 meses fue del -43 % (de marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden generar un rendimiento tan bajo como el 0.25 % o menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que estos escenarios son hipotéticos, que las tasas de rendimiento futuras no pueden predecirse con certeza y que las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa de rendimiento real de las inversiones puede variar considerablemente con el tiempo, especialmente en el caso de las inversiones a largo plazo. Esto incluye la posible pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesto mencionada anteriormente no refleja los cargos por venta ni otras comisiones que puedan cobrar los fondos o las compañías de inversión.

Tasa de rendimiento durante la jubilación

Esta es la tasa de rendimiento anual que espera obtener de sus ahorros e inversiones durante la jubilación. También debería ser una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayor parte de sus ahorros para la jubilación no está en una cuenta con impuestos diferidos, como un 403(b), 401(k), 457(b), una anualidad o una cuenta IRA. Suele ser inferior a la rentabilidad obtenida antes de la jubilación debido a las opciones de inversión más conservadoras que ayudan a asegurar un flujo constante de ingresos. La tasa de rendimiento real depende en gran medida del tipo de inversión que seleccione. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) de los 10 años que finalizan el 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta fue del 15.2%, incluyendo la reinversión de dividendos. Del 1 de enero de 1970 al 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta promedio del S&P 500®, incluyendo la reinversión de dividendos, fue de aproximadamente el 10.9 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, la rentabilidad máxima a 12 meses fue del 61 % (de junio de 1982 a junio de 1983). La rentabilidad mínima a 12 meses fue del -43 % (de marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden generar un rendimiento tan bajo como el 0.25 % o menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que estos escenarios son hipotéticos, que las tasas de rendimiento futuras no pueden predecirse con certeza y que las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa de rendimiento real de las inversiones puede variar considerablemente con el tiempo, especialmente en el caso de las inversiones a largo plazo. Esto incluye la posible pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesto mencionada anteriormente no refleja los cargos por venta ni otras comisiones que puedan cobrar los fondos o las compañías de inversión.

Porcentaje de ingresos para ahorrar

El porcentaje de sus ingresos anuales que planea aportar a sus ahorros para la jubilación. Esto debe reflejar el total que ahorra para su jubilación. Debe incluir cualquier plan 403(b), 401(k) o 457(b) y la contribución de su empleador a estos planes. También debe incluir cualquier otra cuenta de jubilación, como una IRA o una Roth IRA, y cualquier ahorro para la jubilación en cuentas no relacionadas con la jubilación. Esta calculadora asume que usted realiza una contribución anual al final de cada año y que cualquier retiro ocurre una vez al año al final del año.

Aumento esperado de los ingresos

Porcentaje de aumento anual que espera en los ingresos de su hogar.

Años de ingresos de jubilación

Número total de años que espera utilizar sus ingresos de jubilación.

Ingresos previos a la jubilación deseados en la jubilación

El porcentaje de los ingresos familiares previos a la jubilación que considera que necesitará durante la jubilación. Esta cantidad se basa en los ingresos familiares obtenidos durante el año inmediatamente anterior a su jubilación. Puede ajustar esta cantidad desde un mínimo del 40 % hasta un máximo del 160 %. El porcentaje debe reflejar un monto después de impuestos si la mayor parte de sus ahorros para la jubilación no está en una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como un 401(k), una cuenta IRA u otra cuenta con impuestos diferidos.

Tasa de inflación esperada

Esto es lo que se espera para la tasa de inflación promedio a largo plazo. Una medida común de la inflación en EE. UU. es el Índice de Precios al Consumidor (IPC). De 1925 a 2023, el IPC tuvo un promedio a largo plazo del 3.0 % anual. En los últimos 40 años, el IPC más alto registrado fue del 13.5 % en 1980. Para 2023, el último año completo disponible, el IPC fue del 3.1 % anual, según lo informado por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

Casilla de verificación de casado

Marque esta casilla si está casado. Las parejas casadas tienen una prestación máxima del Seguro Social mayor que las personas solteras.

Incluir casilla de verificación de Seguridad Social

Marque esta casilla si desea incluir las prestaciones del Seguro Social en su planificación de jubilación. El Seguro Social se basa en una escala móvil que depende de sus ingresos, el tiempo que trabaja y la edad a la que se jubila. Las prestaciones del Seguro Social aumentan automáticamente cada año según el aumento del Índice de Precios al Consumidor. Incluir a su cónyuge aumenta sus prestaciones del Seguro Social en 1.5 veces su prestación individual estimada. Tenga en cuenta que esta calculadora asume que solo trabaja uno de los cónyuges. Las prestaciones podrían ser diferentes si su cónyuge trabajó y obtuvo una prestación superior a la mitad de la suya. Si están casados ​​y ambos cónyuges trabajan, es posible que deban realizar el cálculo dos veces: una para cada cónyuge y sus respectivos ingresos. Esta calculadora solo proporciona una estimación de sus prestaciones.

Los cálculos utilizan el límite de ingresos FICA de 2024 de $168,600 con un beneficio máximo anual del Seguro Social de $45,864 ($3,822 por mes) para una persona soltera y 1.5 veces esta cantidad para una pareja casada. Para recibir el beneficio máximo, se requeriría ganar el ingreso máximo FICA durante casi toda su carrera. También tendría que comenzar a recibir beneficios a su edad plena de jubilación de 66 o 67 años (dependiendo de su fecha de nacimiento). Esta calculadora redondea la edad en la que puede recibir los beneficios completos del Seguro Social al siguiente año completo más alto. Si nació entre 1955 y 1959, su edad real de jubilación completa para el Seguro Social es de 66 años más dos meses por cada año después de 1954. Su beneficio real puede ser menor o mayor dependiendo de su historial laboral y las reglas completas de compensación utilizadas por el Seguro Social.

Retiros para jubilación

Este es el monto neto proyectado anual que se necesita de los ahorros para la jubilación para cubrir los gastos de jubilación. Si se incluye el Seguro Social en los resultados, este es el monto neto después de pagar el Seguro Social.

La calculadora de esta página es únicamente para fines informativos y brinda estimaciones razonablemente precisas; no se debe confiar en ellos.

Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP (“CFS”), una casa de bolsa registrada (miembro de FINRA/SIPC) y asesor de inversiones registrado en la SEC. Los productos ofrecidos a través de CFS no están asegurados por la NCUA/NCUSIF ni por el gobierno federal, no constituyen garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar riesgos de inversión, incluyendo la posible pérdida de capital. Los representantes de inversión están registrados a través de CFS. La cooperativa de crédito ha contratado a CFS para poner a disposición de sus socios productos y servicios de inversión sin depósito.