Edad actual

Edad actual del titular de la cuenta. Para usar esta calculadora, el titular de la cuenta debe tener 72 años o menos. Si bien es posible realizar aportaciones a una cuenta IRA a cualquier edad con ingresos elegibles, esta calculadora no considera las Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD), que comienzan a los 75 años (o 70 años y medio si nació antes del 1/2/7, 1 años si nació entre el 1949/72/7 y el 1/1949/12, y 31 años si nació entre el 1951/73/1 y el 1/1951/1) y no está diseñada para personas obligadas a realizar estas distribuciones.

Contribución anual

El monto que aportará a una cuenta IRA cada año. Esta calculadora asume que realiza su aportación al inicio de cada año. Para 2024, la aportación anual máxima a una cuenta IRA es de $7,000, lo que representa un aumento de $500 con respecto a 2023. Es importante tener en cuenta que este es el total máximo aportado a todas sus cuentas IRA. El límite de aportación aumenta con la inflación en incrementos de $500. El límite de aportación solo se modifica anualmente si el efecto acumulado de la inflación desde el último ajuste es de $500 o más.

Si tiene 50 años o más, puede realizar una aportación complementaria de $1,000. El monto de la aportación complementaria de $1,000 se mantiene sin cambios para 2024, pero se ajustará por inflación en incrementos de $100 a partir de 2024. Para calificar para la aportación complementaria, debe cumplir 50 años antes del final del año en que realice la aportación.

Las contribuciones a una cuenta Roth IRA están limitadas para ingresos altos. Si sus ingresos se encuentran dentro de un rango de reducción gradual, solo se le permite una contribución prorrateada a la cuenta Roth IRA. Si sus ingresos superan dicho rango, no califica para ninguna contribución a una cuenta Roth IRA. La tabla "Reducción gradual de contribuciones a una cuenta Roth IRA en 2024" resume los rangos de reducción gradual de ingresos para las cuentas Roth IRA.

Eliminación gradual de las contribuciones a la Roth IRA en 2024

Estado de declaración de impuestos	Rango de eliminación gradual de ingresos
Casado que presenta una declaración conjunta o jefe de familia	$230,000 a $240,000
Individual	$146,000 - $161,000
Casado presentando una declaración por separado	$0 - $10,000

Para los fines de esta calculadora, la herramienta supone que usted no está “Casado que presenta declaración por separado” y que no contribuye a una cuenta IRA Roth.

A partir de 2010, las personas con altos ingresos tienen la opción de realizar aportaciones no deducibles a una cuenta IRA tradicional y convertirlas inmediatamente a una Roth IRA. Esto puede eliminar eficazmente la reducción gradual de ingresos para las aportaciones a una Roth IRA. Esta opción para las aportaciones a una Roth IRA podría estar disponible en años posteriores, dependiendo de los cambios futuros en la ley de IRA. Esta calculadora asume que no aprovechará esta opción.

Tasa de rendimiento esperada

La tasa de rendimiento anual de su IRA. Esta calculadora asume que su rendimiento se capitaliza anualmente y que sus aportaciones se realizan al principio de cada año. La tasa de rendimiento real depende en gran medida del tipo de inversión que seleccione. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) para los 10 años que finalizan el 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta fue del 15.2%, incluyendo la reinversión de dividendos. Del 1 de enero de 1970 al 31 de diciembre.^st En 2023, la tasa de rendimiento anual compuesta promedio del S&P 500®, incluyendo la reinversión de dividendos, fue de aproximadamente el 10.9 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, la rentabilidad máxima a 12 meses fue del 61 % (de junio de 1982 a junio de 1983). La rentabilidad mínima a 12 meses fue del -43 % (de marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden generar un rendimiento tan bajo como el 0.25 % o menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que estos escenarios son hipotéticos, que las tasas de rendimiento futuras no pueden predecirse con certeza y que las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa de rendimiento real de las inversiones puede variar considerablemente con el tiempo, especialmente en el caso de las inversiones a largo plazo. Esto incluye la posible pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesto mencionada anteriormente no refleja los cargos por venta ni otras comisiones que puedan cobrar los fondos o las compañías de inversión.

Edad de jubilación

Edad a la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que el año de su jubilación no realiza ninguna aportación a su cuenta IRA. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años, su última aportación se produce cuando tenga 64 años.

Tasa impositiva actual

La tasa marginal de impuesto sobre la renta actual que usted espera pagar sobre sus inversiones gravables.

Tasa de impuesto de jubilación

La tasa impositiva marginal que espera pagar sobre sus inversiones al jubilarse.

Ingreso bruto ajustado

Su ingreso bruto ajustado según su declaración de impuestos. Esto se utiliza para determinar si sus contribuciones anuales pueden ser deducibles de impuestos.

Casado

Marque la casilla si está casado. Esto se utiliza para determinar si sus contribuciones anuales son deducibles de impuestos.

Para los fines de esta calculadora, la herramienta asume que usted no está “Casado que presenta declaración por separado”.

Plan del empleador

Marque la casilla si tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, como un 401(k) o una pensión. Esto se utiliza para determinar si sus contribuciones anuales pueden ser deducibles de impuestos.

Maximizar las contribuciones

Marque esta casilla si planea aportar el máximo permitido a su cuenta cada año. Esto incluye la aportación adicional de recuperación disponible al cumplir 50 años o más.

Total de contribuciones no deducibles

El total de sus aportaciones a una cuenta IRA tradicional realizadas sin deducción fiscal. Las aportaciones a una cuenta IRA tradicional suelen ser deducibles de impuestos. Sin embargo, si tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, como un 401(k), su deducción fiscal se limita a sus ingresos. Esta calculadora determina automáticamente si su deducción fiscal se limita a sus ingresos.

Rangos de eliminación gradual de la deducción de IRA tradicional en 2024

Estado de declaración de impuestos	Rango de eliminación gradual de ingresos
Casado presentando una declaración conjunta	123,000 - $ 143,000
Soltero, jefe de familia o casado que presenta su declaración por separado (y no ha vivido con su cónyuge durante el último año)*	$77,000 - $87,000
Casado que presenta declaración por separado*	$0 - $10,000
Casado que presenta una declaración conjunta (el cónyuge tiene un plan del empleador, el titular de la IRA no)**	$230,000 - $240,000

*Para los fines de esta calculadora, la herramienta asume que usted no está “Casado que presenta declaración por separado”.

**Esta calculadora no tiene en cuenta la situación especial en la que su cónyuge tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador pero usted no.

Aportes totales

El monto total aportado a su IRA.

Total del IRA después de impuestos

Para la IRA Roth, este es el valor total de la cuenta. Para la IRA tradicional, es la suma de dos partes: 1) El valor de la cuenta después de pagar impuestos sobre la renta sobre todas las ganancias y contribuciones deducibles de impuestos, y 2) las ganancias adicionales provenientes de los ahorros fiscales reinvertidos.

Tenga en cuenta que para que las distribuciones incluyan ganancias libres de impuestos, la cuenta IRA Roth debe estar abierta durante 5 años fiscales. Las distribuciones libres de impuestos elegibles incluyen las realizadas por fallecimiento o discapacidad, después de los 59 años y medio o para la compra de una primera vivienda.

Consulte con un profesional de impuestos sobre la elegibilidad para IRA, las deducciones de impuestos y su situación específica.

La calculadora de esta página es únicamente para fines informativos y brinda estimaciones razonablemente precisas; no se debe confiar en ellos.

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