Debido al alto costo de la mayoría de los bienes raíces, muy pocas personas pueden comprar una casa solo con ahorros. Por lo tanto, si usted es como la gran mayoría, probablemente solicitará un préstamo a una institución financiera para comprar la propiedad que desea. Estos préstamos, llamados hipotecas, pueden ser bastante complejos. Conocer los fundamentos de su funcionamiento puede ayudarle a encontrar el préstamo más adecuado para usted.

Términos de la hipoteca

¿Cuánto tiempo te llevará pagar el préstamo? Depende del plazo de tu hipoteca. Un plazo es el número de años que te comprometes a pagar la cantidad prestada.

El plazo también afecta el costo de las cuotas de la hipoteca. Los plazos de amortización más cortos implican cuotas mensuales más altas, pero menos intereses a lo largo de la vida del préstamo, mientras que los plazos más largos implican cuotas más bajas, pero un mayor costo a largo plazo. El plazo hipotecario tradicional es de 30 años, pero ha oscilado entre 40 y XNUMX años.

tipos de hipotecas

Hay varios tipos de hipotecas disponibles, siendo las más comunes las de tasa fija, las ajustables y las de solo intereses.

Las hipotecas a tipo fijo Ofrecen una tasa de interés constante durante la vigencia del préstamo. Las hipotecas a 30 años son las más comunes, pero también se pueden optar por hipotecas con tasa fija a 20, 15 e incluso 10 años. En ciertas zonas de alto costo, algunos prestamistas hipotecarios incluso ofrecían préstamos a 40 años. Si bien las tasas de interés hipotecarias suelen ser más altas que las de otros tipos de préstamos, la tasa es fija y el pago no cambia. Esta estabilidad las convierte en el tipo de hipoteca más seguro para los compradores.

Las Hipotecas de tasa ajustable (ARM) Tienen un período de interés fijo, pero después el pago cambia según el índice en el que se base el préstamo. El período de interés fijo puede ser de tres, cinco o siete años. Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM) 5/1 (el primer número representa el número de años del período fijo inicial, mientras que el segundo indica la frecuencia con la que se ajustará la nueva tasa), por ejemplo, la tasa de interés inicial permanece fija durante los primeros cinco años y luego se ajusta anualmente durante el plazo restante.

Hay varios tipos de límites que pueden aplicarse a un ARM: un límite general limita cuánto puede aumentar la tasa de interés durante la vida del préstamo; un límite periódico limita la cantidad en que puede aumentar el interés de un período de ajuste al siguiente; y un límite de pago limita la cantidad en que puede aumentar el pago mensual en cada ajuste.

Si bien las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son menos seguras que las de tasa fija, suelen tener tasas iniciales más bajas y, por lo tanto, pagos mensuales más bajos. Pueden ser una buena opción si el dinero escasea en los primeros años, siempre que se tenga la seguridad de poder afrontar los futuros aumentos de intereses y pagos.

Las hipotecas de solo interés Son préstamos que permiten pagar solo intereses durante un período de entre tres y diez años. Una vez finalizado ese período, el pago aumenta para incluir tanto el capital como los intereses. Si bien calificar puede ser más fácil y los costos mensuales pueden ser más bajos que otros tipos de hipotecas, pueden ser una apuesta arriesgada. Una baja en los precios de la vivienda podría significar que termine debiendo más de lo que posee, y un aumento en la tasa de interés podría poner los pagos fuera de su alcance.

Sin duda, cada tipo de hipoteca tiene sus ventajas y desventajas. Mucho antes de solicitar un préstamo, considere detenidamente cada opción para saber cuál se adapta mejor a su situación. Con tanto dinero en juego, es importante tomar la mejor decisión hipotecaria.

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