Quizás hayas visto las siglas "CCUFC" en la firma de correo electrónico de PACU o en una tarjeta de presentación y te hayas preguntado qué significan. CCUFC son las siglas de Asesor Financiero Certificado de Cooperativas de Crédito, una designación que obtienen los profesionales de las cooperativas de crédito que completan una formación especializada en finanzas personales, crédito, presupuestos y asesoramiento a los socios.

En este episodio de Titulares y letra pequeña, El presidente y director ejecutivo de PACU, Dion Williams, se reunió con April Young, gerente de nuestra sucursal universitaria y asesora financiera certificada de cooperativas de crédito, para analizar cómo esta certificación ayuda a los empleados a brindar un mejor servicio a los miembros cada día.

¿Cómo se convierte alguien en CCUFC?

April: Bueno, en primer lugar, cualquier empleado de PACU puede convertirse en CCUFC para comprender mejor los servicios financieros de la cooperativa de crédito y atender a nuestros miembros de manera más eficaz. Actualmente contamos con 15 CCUFC, incluidos todos nuestros gerentes de sucursal y varios compañeros de equipo tanto en las sucursales como en la oficina administrativa.

La certificación se obtiene mediante una serie de vídeos interactivos en directo y seminarios web con la participación de personas de diferentes cooperativas de crédito a lo largo del año, culminando con un examen al final del año.

¿Cómo utilizas tu certificación CCUFC en tus interacciones con los miembros?

Abril: Contar con esta certificación mejora todo lo que hago, incluyendo el aprendizaje de nuevas estrategias y técnicas que me ayudan a encontrar el camino financiero adecuado para el miembro con el que estoy trabajando.

Algo que me ha resultado extremadamente útil es que, cuando un miembro viene y no sabe cómo gestionar su crédito, podemos ayudarle, mostrándole cómo obtener su informe de crédito anual gratuito y guiándole a través del proceso no solo para que comprenda su crédito, sino también para que aprenda a mejorarlo si es necesario.

Dion: Mencionaste los informes de crédito. Estoy seguro de que es un tema importante para los miembros, porque puede que ni siquiera sepan qué contienen sus informes.

April: Sí, es correcto. Muchos miembros necesitan ayuda para comprender sus informes de crédito porque creían que el problema se había resuelto o simplemente lo desconocían. Es gratificante presenciar ese momento de comprensión durante las conversaciones y ayudar a aclarar temas financieros como este.

¿Hay alguna historia en particular en la que hayas ayudado a un miembro que te haya resultado especialmente significativa?

Abril: Una joven me contactó para pedirme ayuda con un problema en su informe de crédito. La acompañé mientras se comunicaba con la agencia de crédito y logramos resolver la situación. Pudieron cancelar la deuda y reducir el saldo, y ella pudo pagar lo que debía.

Fue un gran placer ayudarla, y ahora puede seguir progresando en su trayectoria financiera con las herramientas que descubrimos juntas.

Dion: Una de las cosas interesantes de este trabajo es que aprendes trucos y consejos que también puedes aplicar a tu propia vida.

April: Por supuesto. Después de 25 años en esta profesión, espero con ilusión mi jubilación. En uno de los seminarios web de certificación de CCUFC, una joven hizo preguntas sobre gastos y presupuesto, lo que me hizo reflexionar: «Si quiero jubilarme pronto, necesito ajustar mis hábitos de gasto para estar preparada financieramente». Siempre estoy aprendiendo nuevas maneras de ayudar a mis miembros y a mí misma a alcanzar el mayor éxito financiero posible, y eso es algo que valoro mucho de ser asesora financiera certificada.

Dion: Una de las cosas que más me ha gustado de trabajar en cooperativas de crédito es que, cuando los socios vienen a hablar con nosotros, no somos como si lo supiéramos todo y tuviéramos todas las respuestas, sino que hemos vivido las mismas vidas que ellos y conocemos algunas de las dificultades a las que se enfrentan.

Es precisamente ahí donde hemos pasado, y nos basamos en esa experiencia, junto con los conocimientos teóricos adquiridos durante la certificación, para ayudar a guiarlos.

¿Reciben más miembros que les piden consejos sobre presupuesto o sobre otros temas, como solicitar un préstamo?

Abril: Más aún en lo segundo. Cuando los miembros programan una cita, completan un cuestionario. Una de las preguntas del cuestionario es: ¿Qué le trajo aquí? ¿Cuál es el objetivo principal? Puede que quieran una cuenta corriente o de ahorros. Pero, ¿por qué? ¿Por qué la quiere exactamente? Y puede que digan "solo para mi depósito directo" o algo similar.

Y les pregunto: «Eso es por ahora, pero en general, ¿qué buscan hacer? ¿Qué esperan de esta experiencia?». Porque quiero acompañarlos en este camino. Esa es una de las preguntas que me encanta hacerles a los miembros. A veces no habían pensado tan a futuro, así que les abrimos la puerta a tener conversaciones más profundas sobre sus objetivos financieros a largo plazo.

¿Cómo puede mejorar la vida de las personas el hecho de formar parte de una CCUFC o trabajar con una?

Abril: Desde la perspectiva del empleado, convertirse en Asesor Financiero Certificado de Cooperativas de Crédito es una gran oportunidad para aprender, porque siempre debemos estar aprendiendo. Además, la certificación abre un mundo completamente nuevo que desconocíamos. Una vez certificado y trabajando con un socio, se adquiere una nueva perspectiva.

Desde la perspectiva de los miembros, trabajar con una CCUFC supone un cambio radical para aquellos que buscan profundizar en sus objetivos o problemas financieros y crear un plan de acción viable.

Por eso hacemos lo que hacemos y aprendemos, mejorando nuestras habilidades para poder ayudarte a planificar tu futuro financiero. Te enseñamos a elaborar presupuestos, te guiamos paso a paso en la creación de un plan y te mostramos cómo consolidar diversos gastos para mejorar tu situación financiera.

Dion: Exacto. Incluso desde la perspectiva de un socio que confía en su puntaje crediticio, en su capacidad de pago y demás, aún se requiere mucha humildad para venir y pedir un préstamo o ayuda con algo. Pero lo que caracteriza a las cooperativas de crédito es que queremos que todos sepan que es un espacio seguro y que los acompañaremos en este proceso.

Véanos la próxima vez en Titulares y letra pequeña

El próximo episodio será nuestro 50^th y episodio final, así que asegúrese de estar atento a esa edición tan especial de Titulares y letra pequeña.  ¿Quieres escuchar episodios anteriores? Consulta nuestra Spotify y YouTube.

Mientras tanto, sepan que estamos aquí para mirar más allá de los titulares y analizar la letra pequeña, para que los miembros puedan obtener la información que necesitan para ser consumidores financieros bien informados.

Sigue leyendo a continuación para obtener más información sobre la invitada de este episodio, April Young.

¿Qué personaje del entretenimiento relacionado con tu campo te ha inspirado?

Abril: Pues, aunque no lo crean, Matlock, no la nueva serie que están emitiendo, sino la antigua Matlock con Andy Griffith.

Dion: Con el traje de seersucker.

April: ¡Sí! Me encantaba Matlock de pequeña, y la veía con mi abuela, así que eso la hacía aún más especial. Matlock siempre se esforzaba al máximo por ayudar a los demás. Eso es lo que yo hago. Me esfuerzo al máximo, igual que Matlock.

Dion: Me encanta esa respuesta. Ya que presento el programa, responderé esta pregunta yo mismo en este episodio. Una de las series que me inspiró durante mi infancia, y probablemente para cualquiera que me conozca bien, no es ninguna sorpresa: Family Ties, con Alex P. Keaton (Michael J. Fox) como el personaje.

Como este tipo, que no era muy alto, pero que estaba entusiasmado con la banca, la política y todo eso. Nuestro último episodio trató sobre la defensa de las cooperativas de crédito en el ámbito político. Así que ese es un momento especial para mí, porque cuando era más joven me encantaba esa serie, y ese personaje me encaminó hacia ese mundo.

En definitiva, lo que me convenció fue trabajar como empleado de una cooperativa de crédito en hora punta durante la universidad, lo que despertó mi interés por la banca y las finanzas.

April: Lo entiendo perfectamente. Es un programa estupendo.

Acerca de nuestro huésped

April trabaja en Piedmont Advantage Credit Union desde hace más de 25 años y actualmente es la gerente de la sucursal ubicada en University.

April: La cooperativa de crédito es un lugar maravilloso. He crecido en el mundo de las cooperativas de crédito. Originalmente empecé en un banco, que era un poco diferente, pero terminé en la cooperativa de crédito. Creemos en ayudar a la gente, y eso es lo que hago.